É Possível Financiar Um Imóvel De Leilão? Saiba Tudo Sobre

Bom, se você chegou até aqui, então provavelmente se perguntou se é possível financiar um imóvel de leilão, não é mesmo?

Todos sabemos que adquirir imóveis de leilão é uma excelente opção para quem está em busca do sonho da casa própria ou mesmo para quem busca enriquecer sua carteira de investimentos.

Sendo assim, se você está em busca de uma chance de investir no mercado imobiliário e se pergunta por onde começar, este artigo é para você.

Neste guia, o Manual do Leilão busca desvendar os mecanismos por trás do financiamento de imóveis adquiridos através de leilões, além de mostrar como essa alternativa pode simplificar o processo de obtenção da sua propriedade. Acompanhe!

Índice:

O que é um leilão de imóveis e como funciona?

O funcionamento dos leilões de imóveis se dá da seguinte maneira: inicialmente, um leiloeiro promove a venda de um imóvel, fixando um preço mínimo, que é anunciado em um edital publicado.

Interessados na aquisição do imóvel devem então oferecer lances, os quais podem ser realizados por meio de plataformas digitais de leilão. O imóvel é então vendido para quem oferecer o lance mais alto no encerramento do leilão.

Após o término do leilão, a oferta que se destacou como a maior precisa ser oficialmente aprovada, processo conhecido como homologação, culminando na efetivação da compra, ou seja, o arremate do imóvel.

Com isso, o comprador é agraciado com uma carta de arrematação, documento que legitima seu direito de propriedade sobre o imóvel. É prática comum a cobrança de uma taxa de comissão, geralmente 5% do valor do lance vencedor, a ser paga pelo comprador ao leiloeiro.

Existem dois tipos principais de leilões: os judiciais e os extrajudiciais. Os leilões judiciais ocorrem quando uma dívida não é quitada, resultando na apreensão de bens pelo poder judiciário, como acontece com imóveis hipotecados.

Por outro lado, os leilões extrajudiciais são promovidos por bancos e não requerem intervenção judicial. Estes frequentemente envolvem imóveis que foram financiados, mas cujos pagamentos não foram efetuados pelos compradores.

Diversos são os motivos que podem levar um imóvel a ser leiloado, incluindo: dívidas trabalhistas do proprietário, penhora por inadimplência de pensão alimentícia, atraso no pagamento de IPTU, débitos de condomínio acumulados, aquisição do imóvel com recursos ilícitos ou provenientes de atividades criminosas do proprietário, além de imóveis em situação de espólio (relacionados a heranças).

Afinal, é possivel financiar um imóvel de leilão?

Sim, é possível financiar um imóvel de leilão, mas existem algumas considerações importantes a serem feitas. O processo de financiamento de um imóvel adquirido em leilão pode ser mais complexo do que o financiamento de imóveis comprados de maneira convencional.

Aqui estão alguns pontos a considerar:

Condição do Imóvel: Muitos imóveis de leilão são vendidos “no estado em que se encontram”, o que pode significar que necessitam de reparos ou reformas. Algumas instituições financeiras podem hesitar em financiar imóveis que requerem grandes reparos.
Avaliação e Vistoria: Para obter financiamento, o banco realizará uma avaliação e vistoria do imóvel. Se o imóvel estiver em condições ruins, isso pode impactar a avaliação e, consequentemente, a aprovação do financiamento.
Regularidade do Imóvel: É fundamental que o imóvel esteja com a documentação regularizada. Problemas legais ou pendências documentais podem impedir ou atrasar o processo de financiamento.
Tipo de Leilão: Existem diferentes tipos de leilões (judiciais, extrajudiciais, etc.), e cada um tem suas próprias regras e procedimentos. Para quem deseja financiar um imóvel adquirido em leilão, os leilões extrajudiciais tendem a ser mais favoráveis.
Entrada e Condições de Financiamento: As instituições financeiras geralmente exigem uma entrada para o financiamento de imóveis de leilão, e as condições de financiamento podem variar.
Liberação do Financiamento: O processo de liberação do financiamento pode levar algum tempo, o que é um fator a considerar, dado que os leilões geralmente têm prazos específicos para pagamento.
Consultoria Especializada: Devido às complexidades envolvidas, é aconselhável buscar a orientação de um advogado ou consultor imobiliário especializado em imóveis de leilão.

Portanto, enquanto é possível financiar um imóvel de leilão, é importante estar ciente das particularidades desse tipo de transação e se preparar para possíveis desafios e exigências adicionais por parte das instituições financeiras.

Financiamento de imóveis de leilão: Cuidados básicos

Ao considerar a compra de um imóvel em leilão, é essencial estar ciente de que, apesar das vantagens, é preciso cautela para evitar imprevistos. Aconselha-se uma abordagem prudente e informada, ponderando os prós e contras envolvidos. Aqui vão algumas orientações úteis:

Decisão sem Pressa: Após a aquisição de um imóvel em leilão, não espere ocupá-lo imediatamente. Pode ser que o antigo proprietário ainda resida lá, e a obtenção da posse pode demandar um processo judicial demorado, que pode levar anos.
Preferência por Imóveis Desocupados: Segundo uma pesquisa da EXAME, 88% dos imóveis leiloados no Brasil estão ocupados. A remoção de ocupantes que perderam a propriedade por dívidas pode ser um processo longo e custoso, e há o risco de o imóvel estar em más condições.
Atenção às Pendências: Verifique se há débitos de condomínio e IPTU não quitados pelo antigo proprietário, pois após a compra, essas obrigações financeiras passam a ser de sua responsabilidade.
Análise do Edital: Este documento contém informações cruciais sobre o imóvel, como seu estado de conservação, histórico do proprietário, existência de outras dívidas ou penhoras, entre outros aspectos importantes.
Planejamento do Lance: Considere que nem todos os leilões aceitam financiamento e alguns podem exigir um pagamento inicial de no mínimo 30% do valor do imóvel. Planeje seus lances de acordo com sua capacidade financeira atual.
Assessoria Jurídica: O acompanhamento de um advogado é vital, tanto antes quanto depois do leilão. Este profissional pode ajudar a identificar possíveis dívidas e ações judiciais que afetem o imóvel, além de proteger seus interesses, caso necessário.

Por que considerar o financiamento para aquisição de imóveis em leilões?

A compra de um imóvel via leilão pode representar uma oportunidade de negócio extremamente vantajosa. As razões são diversas:

Transparência nas Regras: As normas e procedimentos dos leilões são claramente apresentadas aos interessados antes do início do evento, o que facilita a compreensão do processo.
Preços Atraentes: Uma grande vantagem de adquirir imóveis em leilões é a possibilidade de encontrar propriedades com preços significativamente inferiores aos do mercado, resultando em economia substancial nos custos de aquisição.
Facilidade no Financiamento: Diversas instituições bancárias oferecem opções de financiamento para imóveis comprados em leilões. Geralmente, os requisitos para estes financiamentos são menos rigorosos em comparação com os aplicados ao financiamento de imóveis na planta.

Esses fatores tornam o financiamento de imóveis leiloados uma alternativa atrativa para muitos investidores e compradores que buscam boas oportunidades no mercado imobiliário.

Dicas essenciais para quem quer financiar um imóvel de leilão

Financiar um imóvel de leilão pode ser uma excelente oportunidade para adquirir a casa própria, mas requer cuidados específicos. Aqui estão três dicas importantes:

Verificar a Ocupação do Imóvel:

Ao adquirir um imóvel em leilão, é crucial entender que ele pode estar ocupado pelo antigo proprietário ou inquilinos. Esta situação pode levar a processos judiciais para desocupação, o que pode demorar anos.

Portanto, é importante ter paciência e estar preparado para um possível período de espera antes de poder se mudar para o imóvel.

Checar Dívidas Pendentes e Impostos em Atraso:

Após a aquisição do imóvel em leilão, é essencial verificar se existem dívidas pendentes, como IPTU, contas de água e luz, despesas de condomínio, entre outras.

Essas dívidas podem aumentar significativamente o custo total do imóvel. Esteja ciente destes custos adicionais e considere-os no seu planejamento financeiro.

Leitura Atenta do Edital:

O edital do leilão é o documento chave que contém todas as informações relevantes sobre o processo. Ele informa os valores mínimos para lances, a situação jurídica do imóvel, seu estado de conservação, dívidas existentes, e outras informações cruciais. Uma leitura cuidadosa e detalhada do edital é fundamental para evitar surpresas e para entender completamente a natureza do investimento.

Considerações Adicionais:

Datas e Horários do Leilão: Esteja atento às datas e horários estabelecidos para o leilão, para não perder a oportunidade de participar.
Financiamento em Leilões Extrajudiciais: Lembrando que, em geral, o financiamento é uma opção mais viável em leilões extrajudiciais, diretamente com o banco responsável pelo leilão. Em leilões judiciais, geralmente, é possível apenas o parcelamento do valor ofertado.
Assessoria Profissional: Considere a possibilidade de buscar assessoria de um advogado ou consultor especializado em leilões de imóveis para orientação no processo.

Financiamento de imóvel de leilão é uma excelente escolha, mas exige atenção.

Concluindo, financiar um imóvel de leilão pode ser uma estratégia eficaz para adquirir uma casa própria a um custo potencialmente mais baixo. No entanto, essa abordagem exige um planejamento cuidadoso e uma compreensão clara dos desafios e peculiaridades envolvidos.

A verificação da ocupação atual do imóvel, a atenção às dívidas e impostos pendentes, e a leitura minuciosa do edital são passos cruciais para garantir uma transação bem-sucedida e evitar surpresas desagradáveis.

É importante lembrar que, enquanto os leilões extrajudiciais oferecem uma maior facilidade para o financiamento direto com bancos, os leilões judiciais apresentam a possibilidade de parcelamento do valor ofertado, embora com algumas restrições. Em ambos os casos, a assessoria de profissionais especializados pode ser extremamente valiosa.